貸款業(yè)務違規(guī)仍是年內銀行處罰重點 預計涉房罰單力度也將進一步加強

近日，一起娛樂圈的糾紛卻意外讓某銀行違規(guī)操作“出圈”，也引起了銀保監(jiān)會的高度重視，在對涉事銀行事件進行通報后，啟動了立案調查程序。這無疑是銀保監(jiān)會近年來對銀行業(yè)嚴監(jiān)管的一個縮影。

據(jù)銀保監(jiān)會網站披露信息統(tǒng)計，2019年全年，銀行罰單數(shù)量1531張(銀行系租賃機構罰單未納入在內)，處罰總金額達到8.08億元。

今年以來銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢不減。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計，今年一季度銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)各類機構和個人開出罰單490張(以處罰決定日期計)，累計罰沒金額達到1.42億元。另據(jù)不完全統(tǒng)計，4月份各地銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局針對銀行機構共開出近百張罰單，處罰金額合計超4000萬元。

近日，銀保監(jiān)會更是“一口氣”開出9張罰單，涉及多家國有大行和股份制銀行，合計被罰金額1970萬元。

“在加強銀行業(yè)審慎經營的背景下，今年以來銀行業(yè)罰單體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管力度、監(jiān)管范圍、監(jiān)管密度等方面的繼續(xù)加強。同時很多具體的處罰原因涉及銀行各個具體和細項的業(yè)務，體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示。

從具體罰單來看，貸款業(yè)務違規(guī)依然是銀行業(yè)的“重災區(qū)”，包括貸款三查不到位、違規(guī)發(fā)放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。特別是信貸資金違規(guī)流入房地產，多家銀行都收到百萬元級別罰單。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對《證券日報》記者表示，前兩年監(jiān)管處罰重點主要是金融市場同業(yè)業(yè)務方面。而從銀保監(jiān)會近期一次性公布的9張罰單來看，包括客戶隱私保護在內的銀行數(shù)據(jù)治理成為當前監(jiān)管的重點之一。

“近年來，包括大型銀行在內的一些銀行業(yè)信貸業(yè)務為追求高收益，忽視了高風險，更違反了政策對銀行支持實體經濟的要求，為房地產融資提供違規(guī)信貸、信貸資金流入股市等現(xiàn)象頻頻發(fā)生。”陶金表示，從今年以來的罰單情況看，銀保監(jiān)會在持續(xù)關注以上風險的基礎上，更加注重對監(jiān)管紀律的強調和監(jiān)管能力體系的建設，更加關注各個銀行經營數(shù)據(jù)的真實性和風險控制的細節(jié)。

今年年初，銀保監(jiān)會召開2020年銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議強調，將進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規(guī)，做到依法監(jiān)管，依法行政，依法處理各種市場問題。結合今年以來銀保監(jiān)會開出的罰單力度來看，銀行業(yè)嚴監(jiān)管還將持續(xù)。

對于今年銀行業(yè)監(jiān)管的重點，董希淼認為，除了銀行數(shù)據(jù)治理外，接下來對貸款用途、信貸資金流向，以及服務小微企業(yè)、民營企業(yè)的執(zhí)行情況都會是監(jiān)管關注及處罰的重點，比如銀行對小微企業(yè)服務利率執(zhí)行情況、收費的情況等都會受到重點關注。

陶金認為，監(jiān)管層繼續(xù)堅持宏觀審慎管理，繼續(xù)保持當前對銀行業(yè)經營指標、業(yè)務操作、人員行為等全方位的細致監(jiān)管方式，保持監(jiān)管力度。并且，在加強對中小銀行、縣域銀行監(jiān)管的同時，給予更大力度的法規(guī)和監(jiān)管培訓。從宏觀層面看，宏觀審慎管理中的幾個主要方面，包括資本杠桿、流動性、定價、資產質量、信貸政策等都將會持續(xù)嚴格。未來，防止信貸風險、業(yè)務操作風險仍然是監(jiān)管重點。另外，在房住不炒、不搞短期刺激政策被不斷重申的背景下，涉房罰單的力度也將進一步加強。(作者：劉琪)